Pożyczka bez umowy o pracę – dla kogo i na jakich warunkach

Etat na czas nieokreślony przestał być normą. Miliony osób pracują na zleceniach, dziełach i własnych firmach, a pożyczkodawcy dawno to zauważyli. Brak umowy o pracę nie zamyka drogi do pożyczki; zamyka ją brak dochodu, który da się wykazać.

W Kredeo wypełniasz jeden wniosek, a my dopasowujemy oferty pożyczkodawców, którzy akceptują dochód spoza etatu. Ty wybierasz z listy tę, która Ci odpowiada. Wypełnienie wniosku nie powoduje zapytania w BIK.

Bezpłatne dopasowanie oferty

Za darmo · Bez zobowiązań · 2 minuty

Chronimy Twoje dane zgodnie z RODO

Wypełnienie wniosku nie powoduje zapytania w BIK

Jeden wniosek, wiele ofert
Zero zapytań w BIK na starcie
Sam wybierasz ofertę z listy

Czy forma zatrudnienia ma znaczenie dla ustawy?

Pożyczkodawca ma ustawowy obowiązek ocenić Twoją zdolność kredytową (art. 9 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim), a firma pożyczkowa uzależnia udzielenie pożyczki od pozytywnej oceny (art. 9a ust. 1). Ustawa nie uzależnia zdolności od formy zatrudnienia: pyta tylko o to, czy spłacisz kredyt wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie (art. 5 pkt 16). To, jak firma waży regularność wpływów, wynika z jej własnej polityki. Firmy pożyczkowe są tu zwykle elastyczniejsze niż banki i coraz częściej analizują wyciąg z konta za Twoją zgodą. Jeżeli dane z baz nie wystarczą, a także zawsze wtedy, gdy całkowita kwota kredytu przekracza dwukrotność minimalnego wynagrodzenia, firma odbierze od Ciebie oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach wraz z dokumentami (art. 9a ust. 3).

Umowa zlecenie i umowa o dzieło

Najczęstszy przypadek. Kluczowe są regularność wpływów i ich historia: jedno zlecenie sprzed dwóch tygodni to za mało, comiesięczne wpływy od sześciu do dwunastu miesięcy to już wiarygodny dochód. Kilku zleceniodawców to wręcz plus, bo utrata jednego nie zeruje przychodów. Przygotuj rachunki do umów lub wyciąg z konta; na żądanie pożyczkodawcy masz obowiązek przedstawić dokumenty niezbędne do oceny zdolności (art. 9 ust. 3).

Działalność gospodarcza i B2B

Banki potrafią wymagać dwunastu, a nawet dwudziestu czterech miesięcy działalności. Pożyczkodawcy pozabankowi częściej akceptują krótszy staż, jeśli przychody są udokumentowane: wyciąg z konta firmowego, KPiR albo podsumowanie z systemu księgowego, ewentualnie PIT za ostatni rok. Uwaga dla optymalizujących podatki: minimalny dochód w PIT to także minimalny dochód w oczach pożyczkodawcy.

800+, emerytura, zasiłki

Emerytura i renta to jedne z najstabilniejszych dochodów i pożyczkodawcy to wiedzą; więcej na stronie o pożyczce dla emeryta. Świadczenie 800+ część firm uwzględnia w ocenie, ale niemal nigdy jako jedyny dochód, bo jest przypisane do potrzeb dziecka. Świadczenia i zasiłki działają jak wzmocnienie zdolności przy istniejącym dochodzie, a nie jak jej fundament.

Jak zwiększyć szanse bez etatu

Wnioskuj o kwotę adekwatną do dochodu: praktyczny punkt odniesienia to rata do 20 do 30 procent miesięcznych wpływów, wskazówka rynkowa, nie limit ustawowy.
Zgódź się na weryfikację konta przez połączenie z bankiem: to najbardziej wiarygodne źródło dla pożyczkodawcy i mniej papierów dla Ciebie.
Uporządkuj wpływy: dochód niewidoczny na wyciągu formalnie nie istnieje.
Minimum formalności wyjaśniamy na stronie o pożyczce na dowód, a sposób liczenia zdolności na stronie o pożyczce przy niskiej zdolności.

Sprawdź, jakie oferty czekają w kalkulatorze na górze strony.

Najczęstsze pytania

Czy dostanę pożyczkę na umowie zlecenie?

Tak, jeśli wpływy są regularne i widoczne na koncie. Pożyczkodawca oceni zdolność kredytową na podstawie informacji od Ciebie i danych z baz (art. 9 ust. 1 i 2), a forma umowy nie jest dla ustawy kryterium.

Czy 800+ liczy się jako dochód?

Część firm uwzględnia je w ocenie zdolności, ale niemal nigdy jako jedyny dochód. Świadczenie wzmacnia bilans przy istniejącym dochodzie z pracy lub działalności, nie zastępuje go.

Czy osoba bezrobotna dostanie pożyczkę?

Bez dochodu, który da się wykazać, pozytywna ocena zdolności jest mało prawdopodobna, a bez niej firma pożyczkowa nie udzieli pożyczki (art. 9a ust. 1). Zasiłek bywa uwzględniany, ale rzadko jako jedyne źródło.

Czy wypełnienie wniosku w Kredeo wpływa na mój BIK?

Nie. Samo wypełnienie wniosku w Kredeo nie powoduje zapytania w BIK ani w biurach informacji gospodarczej. Zapytanie może złożyć dopiero pożyczkodawca, u którego złożysz wniosek po wybraniu oferty z listy.

ZŁÓŻ WNIOSEK →